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　　二十屆中央財經委員會第一次會議強調，要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀髮經濟，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，努力實現老有所養、老有所為、老有所樂。

　　為更好滿足人民群眾多樣化的養老保障需求，我國出台多項政策，加快以個人儲蓄性養老保險和商業養老保險為主的養老“第三支柱”建設。這些政策成效如何？做強“第三支柱”還需在哪些方面發力？記者進行了採訪。

　　稅惠政策效能釋放，個人養老金開戶規模穩步增長

　　家住北京市朝陽區的市民王真彩，最近在北京銀行客戶經理指導下，開通了個人養老金賬戶。

　　“工作人員把政策講解得很清楚，個人養老金賬戶能享受稅收優惠，這一點很吸引我。”王真彩說。

　　“身邊的朋友去年底在銀行開通賬戶，一次性繳存1.2萬元，今年彙算清繳中就享受了1000多元的稅收優惠。”上海市的闞先生目前年收入20萬元左右，他正計劃每年按個人養老金繳費上限繳存。

　　去年11月，我國正式啟動個人養老金制度，在36個先行城市或地區試點。作為我國養老保險體系“第三支柱”的重要組必利吉 必利勁 印度必利勁 必利勁POXET-60 瀰漫之液 卡宴春藥 藍色妖姬 魔鬼天使催情液 丹麥持久液 M88持久液 金鋼持久液 EXCITE持久液 壯陽藥有哪些 壯陽藥效果 春藥效果本能偉哥 享硬瑪卡片 巨猿王增大持久保健品 美國西姆 丸榮2H2D持久液 一炮到天亮 日本偉哥 鹽酸達泊西汀片

成部分，個人養老金開戶規模穩步增長，運行平穩有序。數據顯示，截至5月25日，個人養老金參加人數已達3743.51萬人。

　　隨著我國人口老齡化程度加深，實施個人養老金制度對於滿足人民群眾多樣化養老需求，促進經濟社會持續健康發展具有重要意義。其中，稅收優惠成為引導民眾參與個人養老金制度的重要舉措。根據政策安排，對個人養老金實施遞延納稅優惠政策。對繳費者按每年1.2萬元的限額予以稅前扣除，對賬戶資金的投資收益不徵稅，領取時按3%較低稅率徵稅。

　　“領取收入的實際稅負下降，相當於國家用真金白銀提高居民受惠程度，引導大家為自己增加養老保障。”北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅說。

　　“個人養老金制度落地實施以來，開戶人數穩步增長，准入金融產品數量越來越多，開局良好，積累了有益經驗。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，隨著經濟發展、個人收入增長以及居民養老意識提升，有關政策效能將持續釋放，“第三支柱”個人養老金的發展潛力巨大。

　　人力資源和社會保障部養老保險司相關負責人表示，將結合先行城市或地區情況，進一步完善個人養老金配套政策，吸引更多人參與並適時推廣。

　　養老金融產品“貨架”日益豐富，滿足多層次多元化養老保障需求

　　在稅收等政策推動“第三支柱”加快發展的同時，各類金融機構也在養老領域積極發力，創新產品和服務，以更高質量的供給滿足不同群體多樣化、差異化的養老需求。

　　——多類機構齊參與，養老金融服務更豐富。

　　“我比較注重養老資產合理搭配，期望獲得長期穩健收益，讓'養老錢包'越來越厚實。今年，在投保養老保險產品的基礎上，我還通過個人養老金資金賬戶選購了一家銀行理財子公司的養老理財產品。”河南省鄭州市的金融從業者楊朋飛說。

　　近年來，養老理財產品開啟試點工作，有關金融機構發揮專業優勢，創設符合長期養老需求和生命週期特點的養老理財產品。截至今年一季度末，養老理財產品共發行51只，累計發行規模1004.9億元，投資者人數合計46.7萬人。

　　養老基金產品、特定養老儲蓄、養老消費集合資金信託計劃……不同類型的金融機構積極開展養老金融業務，產品“貨架”日益豐富。“推動銀行、保險、信託、基金等不同類型金融機構發揮各自優勢，持續豐富養老金融產品供給，有利於更好滿足消費者多樣化的養老需求。”中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說。

　　——推出專屬新產品，滿足靈活就業人員等群體養老保障需求。

　　今年初，福建省廈門市市民張東旭看中了一款專屬商業養老保險產品。“有保底收益，能終身領取，可以不定期靈活繳費；手頭寬裕時可以多繳，資金緊張時可以暫時不繳。”張東旭說。

　　根據政策，2021年6月，浙江省和重慶市開展專屬商業養老保險試點；2022年3月1日，試點區域擴大到全國范圍。

　　專屬商業養老保險投保“門檻”低，繳費靈活，保障功能強。投保人可選擇月繳、年繳、躉繳，個人經濟緊張期間可暫停繳納；賬戶採取“保證+浮動”的收益模式，可選擇穩健型、進取型等必利吉 必利勁 印度必利勁 必利勁POXET-60 瀰漫之液 卡宴春藥 藍色妖姬 魔鬼天使催情液 丹麥持久液 M88持久液 金鋼持久液 EXCITE持久液 壯陽藥有哪些 壯陽藥效果 春藥效果本能偉哥 享硬瑪卡片 巨猿王增大持久保健品 美國西姆 丸榮2H2D持久液 一炮到天亮 日本偉哥 鹽酸達泊西汀片

不同投資組合。同時，金融機構讓利於民，賬戶管理費用低於在售的其他商業養老保險。對新產業、新業態的從業人員和靈活就業人員來說，該險種為增添養老保障提供了新選擇。

　　專屬商業養老保險逐漸為市場所認可。截至今年一季度末，該險種累計保費規模50.8億元，投保件數42.9萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過6萬件。

　　根據監管要求，保險公司可以委託符合規定的銀行、中介機構，或者通過自營網絡平台、委託中介機構的自營平台宣傳和銷售專屬商業養老保險。此外，自2023年7月1日起，監管部門對專屬商業養老險保險條款和費率將由審批制改為統一實行備案管理。專家預計，下半年，專屬商業養老保險產品數量將進一步擴容，產品多樣性持續增強。